Taxa Selic em 14,25%: que cuidados tomar e a que oportunidades se atentar

19/06/2026

A taxa Selic caiu 0,25 ponto percentual, passando a 14,25% ao ano, em recente decisão do Comitê de Política Monetária (Copom). Apesar da redução, os juros continuam altos — e nesse cenário, alguns cuidados são fundamentais. Há também oportunidades que merecem atenção.

Orestes Miraglia, Diretor Comercial do Sicoob Credicom, maior cooperativa financeira do Brasil na área da saúde e a maior cooperativa financeira de Minas Gerais, compartilha orientações práticas de educação financeira para esse momento de juros elevados e incerteza sobre os rumos da política monetária no país.

Cartão de crédito e cheque especial: atenção redobrada

O corte de 0,25 p.p. praticamente não altera o custo do crédito no dia a dia. Cartão de crédito e cheque especial têm taxas próprias, muito acima da Selic, e seguem como as formas mais caras de se endividar no Brasil.

Na prática, evite parcelar a fatura do cartão — mesmo que essa opção pareça conveniente. E fique atento à frequência com que recorre ao cheque especial: usar esse recurso com regularidade é um sinal de que as contas não estão equilibradas, seja pela renda, seja pelos gastos. Vale parar e rever onde é possível cortar ou reduzir as despesas.

Tomar um empréstimo é mesmo necessário agora?

Com juros ainda elevados, contratar crédito exige análise cuidadosa. O cenário indica que o ciclo de cortes da Selic deve ser mais curto e gradual do que se esperava — ou seja, não há perspectiva de queda expressiva dos juros no curto prazo.

Antes de assinar qualquer contrato, vale refletir: esse crédito é para um gasto de curto prazo, como uma viagem, ou para algo que vai gerar retorno, como um equipamento para o trabalho? Essa distinção faz toda a diferença na hora de decidir.

O crédito consignado é frequentemente citado como uma boa opção por ter juros menores. E de fato pode ser para quem precisa. Mas é importante lembrar que as parcelas de pagamento são descontadas diretamente na folha de pagamento — o que reduz automaticamente o valor que entra na sua conta todo mês. Por isso, mesmo sendo mais barato, deve ser usado com planejamento.

Saiba o preço real do empréstimo

Também vale se atentar a dívidas longas, porque o “cabe no bolso” esconde o preço real a ser pago pelo empréstimo. É importante saber o Custo Efetivo Total (CET), e não só a parcela. O CET mostra o real preço do empréstimo, e ter essa visão do todo é crucial para um planejamento mais adequado.

Investimentos: a renda fixa segue como protagonista

Mesmo com a queda da Selic, o patamar de juros permanece elevado em termos históricos, o que mantém a renda fixa como uma alternativa bastante competitiva.

As opções mais conhecidas são os títulos pós-fixados, como o Tesouro Selic e os CDBs que rendem 100% do CDI. LCIs e LCAs também merecem atenção: além de seguros, são isentos de Imposto de Renda para pessoa física, o que aumenta o retorno líquido. Os fundos de renda fixa sem taxa de performance também são uma alternativa acessível, especialmente para quem está começando a investir.

Um ponto importante: antes de pensar em qualquer investimento, o primeiro passo é ter uma reserva de emergência — um valor equivalente a três a seis meses de despesas, guardado em uma aplicação segura e de fácil resgate. Ela é a base de qualquer planejamento financeiro sólido. Além disso, ter a orientação de um especialista é extremamente importante. Ele vai poder identificar as melhores opções de produtos, considerando seu perfil, planos e necessidades.

“Em mais de três décadas de atuação, passamos por diferentes ciclos econômicos, muitos deles desafiadores, sempre mantendo nossa missão de promover soluções financeiras por meio da proximidade e da personalização oferecida aos nossos quase 150 mil cooperados”, conclui Miraglia.

 

Sobre Credicom

Fundado em 1992, o Sicoob Credicom nasceu como uma cooperativa financeira de médicos, evoluindo para todos os profissionais da área da saúde. Com quase R$ 10 bilhões em ativos totais e mais de 133 mil cooperados, é hoje a maior cooperativa financeira do Brasil na área da saúde e a maior cooperativa financeira de Minas Gerais. A Credicom é uma instituição financeira autorizada pelo Banco Central e fiscalizada pelo Sicoob Central Cecremge (Central das Cooperativas de Economia e Crédito Mútuo do Estado de Minas Gerais), contando com um portfólio completo de produtos financeiros.

Assessoria de Imprensa Sicoob